今年最后一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,连续四个月保持不变。
(相关资料图)
今日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年12月20日LPR为:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,均与上月保持一致。
业内人士表示,市场利率上行较快、稳楼市政策力度持续加码、存款利率降幅远不及贷款利率等因素削弱了LPR下调动力。不过,2023年LPR仍存在下调空间,其中以5年期下行必要性更高,调整时间预计在明年一季度。
LPR连续四个月保持不变
在本次报价周期内,人民银行于12月5日降低了金融机构存款准备金率0.25个百分点,共计释放长期资金约5000亿元,降低金融机构资金成本每年约56亿元。
再加上此前一轮存款利率下调,银行负债成本有所缓解。因此有一些市场人士预计,本月5年期LPR报价存在单独下调的可能。
不过,15日人民银行开展6500亿元中期借贷便利(MLF)操作,利率为2.75%,作为LPR报价基础的MLF利率本月并未发生变化。
中国民生银行首席经济学家温彬分析称,人民银行加量平价续作6500亿元MLF,中标利率维持不变,使得12月LPR调降的空间大幅缩减。
“近期市场利率上行较快,银行边际资金成本上升,削弱了报价行压缩LPR报价加点的动力。加上稳楼市政策力度持续加码,目前正处于政策效果观察期。另外,保持LPR报价稳定,也在一定程度上有助于夯实人民币汇率回稳基础,稳定汇市预期。”东方金诚首席宏观分析师王青说。
温彬表示,近期资金利率快速上行,市场波动加大,银行负债端承压。加上12月降准力度偏小,存款利率降幅远不及贷款利率,LPR报价达不到最小调降力度。
在疫情防控政策调整初期,宏观政策需要适度加大稳增长力度。王青判断,12月LPR报价持平不会影响实体经济融资成本下行势头,预计年底新发放企业贷款加权平均利率将续创历史新低,新发放居民房贷利率也有望延续小幅下行势头。
LPR仍有下调空间,5年期下行必要性更高
已四个月维持不变的LPR,明年是否存在下调的可能性?
“近期各项稳经济政策不断加码,中央经济工作会议释放出更强的稳增长、扩内需、提信心信号。为进一步刺激信贷需求、激活主体活力、促进楼市回暖,并有利于消费回升,2023年LPR仍存在下调空间。”温彬说。
王青表示,为引导房地产市场尽快实现软着陆,除强化“保交楼”等供给端支持外,持续下调居民房贷利率,推动楼市企稳回暖是关键所在,而且具有较强的紧迫性。
“当前居民房贷利率相对偏高,具备一定下调空间。加上近期存款利率较大幅度下调,有望增加报价行压缩5年期LPR报价加点的动力。”王青说。
时间上,考虑到明年初银行面临“开门红”任务以及需要信贷政策进一步配合,温彬判断,明年一季度LPR调降或存在可能,且以能够更好支持实体的5年期以上LPR调降最为必要。
招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示,应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行,既减轻居民住房消费负担又激发企业中长期融资需求。他预计,2023年1月或2月是LPR下降的时间窗口。
王青认为,不排除报价行从维护2023年资产收益角度考虑,推迟到明年1月下调5年期LPR报价的可能。“因为居民房贷重定价日多为每年1月1日,要依据上年12月5年期LPR报价,确定当年全年的存量房贷利率水平。”
王青进一步判断,2023年1月1日房贷重定价日过后,5年期LPR报价有可能下调0.15个百分点。
此外,温彬认为,在调降5年期以上LPR促楼市回暖之外,更重要的是通过下调存量房贷利率进一步降低住房消费者的负担,以稳定居民资产负债表,促进消费恢复。
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